امروزه اکثر افراد برای حفظ ارزش سرمایه به جای خرید ملک یا زمین، پول خود را برای خرید خودرو صرف می‌کنند. اما از آنجایی که خودرو در کشور ایران گران قیمت است، برخی از بانکها در برخی از زمان‌ها وام‌هایی را جهت خرید خودرو به مشتریان خود ارائه می‌دهند تا بتوانند خودروی مورد نظرشان را خریداری کنند. لازم است بدانید ارائه این وام‌ها شرایط خاص خود را دارد و به صدور مجوز از سوی بانک مرکزی و اوضاع مالی بانکها بستگی دارد. اگر شما هم به دنبال دریافت وام خودرو هستید، مطالعه این مطلب از مجله ماشینیتو می‌تواند برای شما مفید و موثر باشد. پس مطالعه این مقاله را از دست ندهید.
شرایط وام خرید خودرو
در شرایط کنونی خریداری خودرو تصمیم درستی به شمار می‌رود. هر چند که متولیان در رابطه با پیامدهای خرید بی‌رویه خودرو بارها و بارها اخطار داده‌اند. به طور کلی هر کالایی که پرمتقاضی است در نهایت تبدیل به یک کالای کمیاب می‌شود و قیمت آن افزایش می‌یابد. اما تا هنگامی که برای سرمایه گذاری روش ساده‌تری معرفی نشود، افراد زیادی متقاضی خرید خودرو می‌شوند. هنگامی که صف کشیدن افراد برای خرید ماشین به سود اقتصاد ایران و بازار خودرو باشد بانکها اعطای وام خرید خودرو را آغاز می‌کنند.
تسهيلات خريد خودرو یک روش و راهکار مناسب برای افرادی است که به دنبال خرید اقساطی خودرو و خرید ماشین با وام هستند. آیا شما هم از استفاده از وسایل حمل و نقل عمومی خسته شده‌اید و دارای گواهینامه رانندگی هستید؟ در اینصورت خرید ماشین می‌تواند یک انتخاب مناسب برای شما باشد. اما در حال حاضر متاسفانه با توجه به شرایط اقتصادی کشور ما خریدن خودرو کار تقریبا دشواری است. در این راستا بانک‌های مختلف برای اعطای وام شرایط‌های متفاوتی را لحاظ می‌کنند. اما در میان همه آنها سه شرط اصلی ثابت و مشترک است. لازم به توضیح است ارائه وام‌های خرید خودرو تا کنون تنها به خودروهای داخل کشور اختصاص داده شده است. شرایط وام ماشین عبارتند از:
- سن حداقل ۱۸ سال ویژه اشخاص حقیقی
- عدم بدهی معوقه در سیستم بانکی کشور
- نداشتن سابقه چک برگشتی
- ثابت کردن توانایی مالی متقاضی وام برای بازپرداخت وام براساس فیش حقوقی یا ضامن
بانکها عموما روی بحث ضامن سختگیری‌های خاص خود را دارند. معمولا” برای دریافت وام خرید خودرو به 2 ضامن معتبر نیاز است که یا می‌بایست کارمند رسمی و یا مشتری تایید شده از سوی بانک مورد نظر باشند. همچنین در صورتی که صلاحیت متقاضی برای اعطای وام به او تایید شود حواله مربوطه به نام و در وجه گروه خودرو ساز صادر شده و به نام متقاضی نمی‌باشد.به عبارت دیگر فردی که از بانک تسهیلات دریافت می‌کند با استفاده از آن تنها قادر است از شرکت‌های خودرو سازی داخلی خودروی مورد نظرش را خریداری کند. در واقع هیچگونه وجدی نقدی به حساب وام گیرنده واریز نمی‌شود.
مدارک لازم برای وام خودرو
پس از بررسی شرایط گرفتن وام خودرو نوبت به مدارک لازم برای دریافت وام خرید خودرو می‌رسد. متقاضی در هنگام ثبت درخواست جهت دریافت وام خودرو باید مدارک مختلفی را به بانک مورد نظر ارائه دهد. لازم به ذکر است بانک‌های مختلف ممکن است نسبت به سایر بانکها درخواست مدارک متفاوتی را داشته باشند و هر بانک با بانک دیگر متفاوت است. متقاضی می‌بایست مدارک را آماده و آنها را جهت دریافت تسهیلات وام خودرو ارائه دهد. مدارک لازم برای ارائه درخواست وام خرید خودرو عبارتند از:
- کپی و اصل کارت ملی
- کپی و اصل تمام صفحات شناسنامه
- یک قطعه عکس ۳ در ۴ از متقاضی
- اصل و کپی کارت ملی و صفحه اول شناسنامه ضامن‌ها
- گواهی اشتغال به کار متقاضی
- فیش حقوقی متقاضی با اعلام حقوق دریافتی
- اصل و کپی از فیش حقوقی ضامن
- فاکتور اولیه خرید خودرو و دیگر اسناد مربوطه
نحوه پرداخت وام کمک هزینه خرید خودرو
پرداخت وام در بانک‌های مختلف با توجه به میزان سود، سقف وام، تعداد ضامن‌ها و حداکثر زمان پرداخت بستگی دارد. کمترین و بیشترین وام قابل پرداخت به متقاضی از سوی بانک مرکزی تعیین می‌شود. آخرین زمانی که بانکها برای پرداخت وام خودرو اقدام کردند سقف وام 200 میلیون تومان بود. برخی از بانکها برای پرداخت آن سود 18 درصدی و برخی دیگر سود 22 درصدی را برای وام پرداختی تعیین کردند. برخی از بانکها به سپرده گذاری کوتاه مدت با حداقل 6 ماه و برخی دیگر از آنها به هیچگونه سپرده گذاری احتیاج نداشتند.
شرایط و مدارک وام خودرو بدون ضامن
وام خودرو بدون ضامن یکی از وام‌هایی است که دستور پرداخت آن از طرف بانک مرکزی به بانک‌های مختلف صادر شده است. با اینکه هر بانک می‌تواند برای ارائه وام خودرو بدون ضامن شرایط و مدارک خاص خود را داشته باشد، اما مواردی هم وجود دارند که میان همه بانکها مشترک است. داشتن تابعیت جمهوری اسلامی، حداقل سن 18 سال، عدم وجود سابقه چک برگشتی، وام عقب افتاده و ثابت کردن توانایی مالی جهت پرداخت اقساط وام و برخورداری از سابقه اعتباری مناسب نزد بانک و یا سپرده‌ای که بلوکه شده است از شرایط اصلی دریافت وام خودرو بدون ضامن هستند. برای دریافت این وام به مدارک زیر نیز نیاز است:
- کپی کارت ملی و شناسنامه
- سند ماشین
- گواهینامه رانندگی
- مدرک شغلی
- فیش حقوقی
- پرینت گردش حساب بانکی
شرایط و مدارک وام خودرو فوری
اگر شما هم به دنبال دریافت وام کمک خرید خودرو هستید و می‌خواهید این وام را در سریع‌ترین زمان دریافت کنید باید بدانید که برخی از شرکت‌های تامین سرمایه از طریق پرداخت وام فوری خرید خودرو به متقاضیان خرید ماشین کمک می‌کنند. لازم به ذکر است شرکت‌های مختلف شرایط مختلف و مدارک متفاوتی را جهت پرداخت وام خودرو فوری مشخص می‌کنند، اما به صورت کلی شرایط دریافت وام خودرو فوری از دریافت وام بانکی ساده‌تر و سریع‌تر است.
مبلغ وام فوری و مدت زمان بازپرداخت آن از طرف شرکت مالی مشخص می‌شود. اما به صورت معمول مبلغ این وام بین 50 تا 70 درصد ارزش خودرو است و مدت بازپرداخت آن حدود 1 تا 3 سال است. درست است که دریافت وام خودرو فوری نسبت به اخذ وام بانکی شرایط ساده‌تری دارد، اما از سوی دیگر سود آن بیشتر است.
روش‌های دیگر دریافت وام
هنگامی که بانکها وام خودرو ارائه نمی‌دهند موسسات خصوصی و یا وب سایت‌ها تسهیلات مالی مختلفی را ارائه می‌دهند. برخی موسسات به صورت دوره‌ای خدمات مختلف و سرویس‌هایی را در اختیار کاربران قرار می‌دهند که هر یک مدارک و شرایط خاص خود را دارند.
بانک‌های ارائه دهنده وام خرید خودرو
اگر به دنبال دریافت وام خرید خودرو هستید می‌توانید از طرح‌های مختلف بانکها استفاده کنید. سقف پرداختی وام‌ها به مدت زمان خواب سپرده و میانگین حساب بستگی دارد. در ادامه به معرفی بانک‌های ارائه دهنده وام خرید خودرو پرداخته‌ایم.
وام خرید خودرو بانک ملی
بانک ملی در طرح مهربانی خود یک وام قرض الحسنه به مشتریان خود ارائه می‌دهد که ساده‌ترین و سریع‌ترین نحوه دریافت وام خودرو به شمار می‌روند. مبلغ این وام حداکثر 300 میلیون تومان است و بازپرداخت آن حداکثر 60 ماهه است.
وام خرید خودرو بانک ملت
بانک ملت نیز گزینه‌های خوبی برای خرید خودرو دارد. طرح شایان با سقف 600 میلیون تومان، طرح تابش با سقف 300 میلیون تومان و فرابانک با سقف 900 میلیون تومان از جمله گزینه‌های این بانک برای گرفتن وام خرید خودرو هستند. مدت بازپرداخت وام‌های فوق 5 سال و سود آنها 18 درصد است.
وام خرید خودرو بانک صادرات
بانک ملت نیز گزینه‌های خوبی برای خرید خودرو دارد. طرح شایان با سقف 600 میلیون تومان، طرح تابش با سقف 300 میلیون تومان و فرابانک با سقف 900 میلیون تومان از جمله گزینه‌های این بانک برای گرفتن وام خرید خودرو هستند. مدت بازپرداخت وام‌های فوق 5 سال و سود آنها 18 درصد است.
وام خرید خودرو بانک تجارت
وامی به نام کالا نو در بانک تجارت با سقف 500 میلیون تومان وجود دارد که می‌توانید از آن جهت خرید خودرو استفاده کنید. بازپرداخت این وام 3 ساله است و برای دریافت آن به معرفی دو ضامن احتیاج دارید. همچنین وام مرابحه با سقف 300 میلیون تومان و وام طرح حامی با سقف 300 میلیون تومان گزینه‌های مناسبی جهت خرید ماشین هستند.
وام خرید خودرو بانک رفاه
برای خرید خودرو دست دوم و نو میتوان از طرح افق بانک رفاه کمک گرفت. مبلغ وام برای مشتریان حقیقی 300 میلیون است و حداکثر بازپرداخت آن 60 ماه می‌باشد
وام خرید خودرو بانک مسکن
دریافت وام خودرو 200 میلیون تومانی از بانک مسکن می‌تواند یک گزینه مناسب دیگر برای خرید ماشین باشد. بازپرداخت این وام 36 ماهه با نرخ سود 18 درصد است و کارمزد آن فقط 3 درصد است.
وام خرید خودرو بانک سپه
بانک سپه با ارائه طرح نگین مهر و نگین میثاق در خرید خودرو به مشتریان خود کمک می‌کند. سقف این وام 200 میلیون تومان است و سود هر یک از وام‌ها 2 تا 4 درصد است. بازپرداخت وام طرح نگین 3 ساله و طرح میثاق 5 ساله است
وام خرید خودرو بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد در حال حاضر مانند سایر بانکها طرح خاصی برای ارائه تسهیلات خودرو ندارد. اما وام 200 میلیون تومانی کاپ کارت اعتباری می‌تواند یک گزینه مناسب برای شما باشد. سود حداکثر این وام 18 درصد و مدت بازپرداخت آن حداکثر 36 ماه است
وام خرید خودرو بانک پارسیان
اگر از مشتریان بانک پارسیان هستید، می‌توانید برای خرید ماشین از وام فوری خودرو استفاده کنید. این طرح با سقف یک میلیارد و سود 4 تا 12 درصد تعریف شده است. طبیعتا جهت دریافت این تسهیلات به ضامن معتبر، ارائه وثیقه و سپرده گذاری در بانک پارسیان نیاز دارید. مدت بازپرداخت این وام فقط 3 سال است.
وام خرید خودرو بانک رسالت
گزینه دیگر جهت خرید خودرو، تسهیلات خرید خودرو 400 میلیون تومانی بانک رسالت است. سود این وام 2 درصد است و برای دریافت آن به سپرده گذاری با حداقل 3 ماه نیاز دارد. زمان بازپرداخت وام با توجه به مدت سپرده گذاری مشخص می‌شود.
جمع بندی
این روزها قیمت خودرو بسیار بالا است و خودرو یک کالای گران قیمت به شمار می‌رود. بنابراین طبیعی است که متقاضی برای خرید خودرو به دنبال تسهیلات بانکی و دریافت وام خرید خودرو برود. در صورتی که بانک مرکزی مجوز را صادر کند، بانک‌های مختلفی دریافت وام خودرو را برای مشتریان خود امکان‌پذیر می‌کنند. در کنار بانکها برخی از موسسات خصوصی هم حاضر هستند برای خرید خودرو به کاربران و مشتریان خود تسهیلات خرید خودرو ارائه دهند.
سوالات متداول
بهترین نوع وام خرید خودرو چیست؟
بهترین نوع وام خرید خودرو به میزان درآمد، شرایط شغلی و داشتن ضامن نیاز دارد.
آیا میتوان برای خرید خودرو قسطی وام گرفت؟
به جر بانکها شرکت‌های لیزینگ نیز وام‌های لازم برای خرید قسطی خودرو را فراهم کرده‌اند.
بیشترین مبلغ وام خرید خودرو چقدر است؟
اکنون بانک پارسیان در میان سایر بانکها با سقف تسهیلات 1 میلیارد تومانی بهترین انتخاب برای خرید خودرو است. اما شرایط دریافت این وام کمی دشوار است.
14 پاسخ
من از ایران خودرو درقرعه کشی یک ساینا درزمستان۱۴۰۲ برنده شدم اما پولش را ندارم شغل آزاد دارم نماینده ی پخش سیلندر درحومه چابهار هستم
آیا از ماشینتو برای خریدن این ماشین به من تعلق میگیرد
چقدر مطالبتون عالی بود کامل و جامع همه رو گفتین
چقدر خوب وام مهربانی بانک ملی رو توضیح دادین. قشنگ معلومه این بانکا جایی نمیخوابن زیرشون آب بره. خب من اگر انقدر پول داشتم که یکسال دلار بخرم بهتره تا یکسال پولو بخوابونم پیش شما بعد خود سود پولمو بهم وام بده. یعنی بانکامون اسمشون بانکه
دمت گرم
عالی گفتید
خرید اقساطی خودرو از ماشینیتو رو میشه بیشتر توضیح بدین؟
من اگه این مقدار پول داشتم که بخوابونم چه نیازی به ۳۰۰ میلیون وام شما داشتم مردم و مسخره کردین؟ چی پیش خودتون فکر میکنین ؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟
من امروز تماس گرفتم باهاشون
خدایی شرایطشون از بانکا خیلی بهتره.
بانکا جدیدا پدرتو در میارن بعد 6 ماه پول خوابوندن پول خودتم به زور میدن اینجوری لااقل همون اول صاحب ماشین میشی سودشم رو ارزش ماشین که هر روز میره بالاتر جبران میشه.
چقدر خوب توضیح دادین اینجوری تو تک تک بانکا لازم نیست بریم سر بزنیم. دستتون درد نکنه همه رو یکجا تجمیع کردین
سلام
من نیاز به وام آزادبرای خرید خودرو دارم
پیش پرداخت هم صد میلیون دارم .
طرح مهربانی بانک ملی ، کجاش طرح مهربانیه. اگر بدون سپرده اومدن به مردم وام کم سود دادن ،اونجا میشه طرح مهربانی. کلا بانک های جمهوری اسلامی ایران به نییت نزول وربا داره، اداره میشه،البته خداوند نزول و ربا رو در اسلام حرام کرده و ایران هم واقعا کشور اسلامیه هستش.
سلااااام خسته نباشید. من ماشین داشتم ولی به تازگی فروختم برای خودم یه کافه رستوران زدم خداروشکر من ازشقلی برای خودم با فروختم ماشین یجاد کردم ازی هستم ولی الان خیلی ماشین نیاز هستم.پول پیش هم ندارم ولی میتونم قسط درماه ۳۵۰۰واریزکنم ممنون میشه کم‌کم کنید دستودوم هم باش ولی سالم اشکال نداره
سلام دستتون درد نکنه خدایی حخیلی خوب توضیح دادین من تماس هم گرفتم یه خانومی جواب دادن قشنگ توضیح کامل دادن.
سلام دوستان کمیته امدا دهم شایعه شدوام میدن ۱۵۰ هزارت دادم پست بانک رفتم کمیته گفت اول ۱۵۰میلیوم تومان باید نقدبیاری بعد تورابادوضامن معرفی میکنم بانک شکر خدا چون مثل بانکها پول نداشتیم شبها توخواب ماشین میبینم التماس دعا